بمحفظة بلغت 123 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.. البنك الأهلى المصرى يتصدر نشاط التجزئة المصرفية فى مصر

مشيرا إلى ان البنك يستهدف الوصول إلى 143 مليار جنيه لمحفظة التجزئة المصرفية بنهاية ديسمبر 2021، وهى الاستراتيجية القائمة على عدة محاور أهمها إرساء مفهوم الشمول المالى لدى الأفراد باعتباره أحد الركائز الاساسية لتحقيق التطور الاقتصادى والاستقرار المالى والاجتماعى، حيث يحرص البنك على التوسع فى تطبيق هذا المفهوم سعيا لتقليل التعامل النقدى والتحول إلى مجتمع أقل اعتمادا على النقد مواكبا بذلك خطط الدولة فى هذا الشأن، والتى تتم من خلال توفير وتطوير المنتجات والخدمات التى تؤدى إلى جذب شرائح جديدة من المواطنين للتعامل مع الجهاز المصرفى.

وفى طفرة غير مسبوقة، أكد عكاشة وصول حجم محفظة ودائع العملاء بالبنك إلى حوالى 1.8 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020، كما بلغ حجم إجمالى القروض 866 مليار جم بنسبة توظيف بلغت 47%، بينما قارب حجم التمويلات العقارية ضمن مبادرة البنك المركزى بنهاية ديسمبر 2020 مبلغ 10 مليار جنيه وذلك لعدد 91 ألف عميل ومن المستهدف الوصول بها إلى 12 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021.

وفى إطار جهود البنك الرامية إلى تطبيق المفهوم المتكامل للشمول المالى وتعزيزا لدوره القومى ودعم الدولة بلغ اجمالى عملاء البنك الاهلى عدد 15.4مليون عميل بنهاية ديسمبر 2020 بزيادة 1.7 مليون عميل عن ديسمبر 2019 حيث يمثل قطاع الشباب (من 21 حتى 36 عام) 31% من عملاء الودائع فى حين تمثل الاناث 41%. كما أطلق البنك مجموعة من ماكينات الصراف الآلى ضمن استراتيجيته لدعم عملائه من ذوى الهمم من أصحاب الاعاقات الحركية وكذا من المكفوفين وضعاف البصر حيث بلغ عددها 16 ماكينة بحيث تتيح لهم الاستفادة التامة من كافة الخدمات التى تتيحها الماكينات بسهولة دون الحاجة إلى المساعدة.

ويستهدف البنك الأهلى زيادة انتشاره الجغرافى فى كافة أنحاء الجمهورية، وذلك بهدف الوصول إلى شرائح مختلفة من العملاء فى الوقت الذى تولى فيه الدولة والبنك المركزى أهمية كبيرة لإرساء فكر الشمول المالى، حيث يمتلك البنك الاهلى 4,941 ماكينة صرف إلى بنهاية ديسمبر 2020 بزيادة قدرها 705 ماكينة عن ديسمبر 2019 تتركز 66% منها خارج القاهرة الكبرى كما يستهدف أيضا زيادة عدد ماكينات الصراف الألى فى جميع المحافظات ليصل إلى 6500 ماكينة بنهاية عام 2023، وهو ما يأتى تماشيا مع خطة البنك المركزى المصرى لنشر والتوسع فى ماكينات الصرف الالى لخدمة مختلف عملاء القطاع المصرفى بسائر أنحاء الجمهورية والتيسير عليهم فى الحصول على احتياجاتهم المالية دون الحاجة لزيارة الفروع، كما قام البنك بافتتاح 38 فرعا جديدا خلال العام لتصل بذلك منظومة فروعه إلى 541 فرعا بنهاية ديسمبر 2020 موزعه على انحاء الجمهورية ويستهدف البنك للوصول بشبكة فروعه إلى 700 فرع بنهاية ديسمبر2023.

واشار يحيى ابوالفتوح نائب رئيس مجلس ادارة البنك إلى نجاح البنك فى الوصول بمحفظة بطاقات الائتمان بنهاية ديسمبر 2020 إلى 1.3 مليون بطاقة ائتمان بحجم محفظة قدره 7.3 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020 وذلك نتيجة استقطاب شرائح عملاء جدد بدء من سن 21 سنة، إضافة إلى السبق فى إصدار أول بطاقة دفع وطنية مسبقة الدفع تحمل اسم "بطاقة ميزة" والتى تتميز بقبول اوسع داخل مصر لدى الجهات التجارية والخدمية وبصفة خاصة سداد المدفوعات الحكومية، الامر الذى يدعم توجه البنك نحو تقليل حجم تداول النقود بالسوق المحلية، حيث نجح البنك فى إصدار حوالى 3.3 مليون بطاقة ميزة كأول بنك مصرى يصل إلى هذا الحجم من الإصدارات لشرائح عديدة من المواطنين لم يسبق لمعظمها التعامل مع البنوك.

مؤكدا ان القروض الشخصية تحتل مقدمة المنتجات الأكثر استحواذا على محفظة منتجات التجزئة المصرفية، حيث بلغ حجمها 95.3 مليار جم بنهاية ديسمبر 2020، والتى تمثل حوالى 77.5% من إجمالى محفظة التجزئة المصرفية ببرامج تلائم احتياجات كافة شرائح العملاء.

ومن جانبها اكدت داليا الباز نائب رئيس مجلس الإدارة إلى حرص البنك على تطبيق استراتيجيته القائمة على التوسع فى التحول الرقمى لمنظومة العمل البنكية من خلال إتاحة المنتجات والخدمات الرقمية بالعديد من القنوات البديلة التى يتيحها البنك مثل الموبايل البنكى والأهلى نت، محفظة الفون كاش، الموقع الإلكترونى للبنك، مركز الاتصالات الهاتفية، فروع الخدمة الإلكترونية والتى كان البنك أول من اطلقها فى مصر مطلع عام 2019 بهدف توسيع قاعدة الشرائح التى يستهدفها من تلك الفروع تعزيزًا لمفهوم الخدمات الذاتية حيث افتتح البنك 22 فرع خدمة إلكترونية حتى نهاية عام 2020 والتى يستهدف البنك الوصول بها إلى 25 فرعا بنهاية العام الحالى، إلى جانب العديد من القنوات التى يتم دراستها بشكل مستمر لتضاف إلى قائمة الخدمات الرقمية، وهى الاستراتيجية التى تأتى تماشيًا مع الشمول المالى ومواكبة التوجه الرقمى العالمى.

كما يدرس البنك الان مع شركات وهيئات دوليه لتقديم الصيرفة الرقمية بعد تجربة البنك الرائدة فى إطلاق الفروع الخدمة الإلكترونية التى كانت بداية لهذا التحول.

واستكمالا لخطة التطوير التى يضعها البنك للتوسع فى الخدمات المصرفية الرقمية الحالية أطلق البنك الأهلى المصرى باقة جديدة من الخدمات من خلال الانترنت البنكى "الأهلى نت" وتطبيق الهاتف المحمول "الأهلى موبايل" حيث تتضمن تلك الباقة لأول مرة إمكانية إجراء التحويلات بين الحسابات المحلية باستخدام رقم الحساب الدولى "IBAN"، وكذا إجراء التحويلات للمحافظ الإلكترونية من خلال شبكة "ACH" وتتضمن أيضا إتاحة سداد المدفوعات من خلال شركة فورى، كمقدم خدمة.

وأضافت الباز حرص البنك على دعم مبادرات البنك المركزى وبصفة خاصة مبادرة التمويل العقارى لمحدودى الدخل، حيث يتصدر البنك مركزا متقدما فى ترتيب البنوك المشاركة بالمبادرة بحصة سوقية تجاوزت 30%، حيث يؤمن البنك الأهلى المصرى ايمانا كبيرًا بأهمية هذه المبادرات المختلفة فى النهوض بالقطاع العقارى وتوفير مسكن مناسب لاحتياجات المواطنين بأقل تكلفة ممكنة، كما يدعم البنك المبادرة الوطنية لرئيس الجمهورية "ما يغلاش عليك" الهادفة لتحفيز الاستهلاك ودعم المنتج المحلى، بالتعاون مع البنك المركزى المصرى عن طريق تقديم التمويل للعملاء بدون مصاريف إدارية وبسعر عائد مميز أثناء فترة الحملة، كما خفض البنك سعر العائد لعملاء بطاقات الائتمان الراغبين فى تقسيط مشترياتهم من خلال خدمة التقسيط عبر الهاتف على الخط الساخن. وأضافت ان البنك قد وقع بروتوكولات تعاون مع كل من شركات فورى وأمان وخالص لاستهداف اتاحة 70 ألف ماكينة لنقاط البيع الإلكترونية POS حيث يستهدف البنك تفعيل المبادرة غير المسبوقة التى أطلقها البنك المركزى مؤخرا لتنشيط السداد الإلكترونى، والتى تندرج ضمن الإجراءات الاحترازية التى تتخذها الدولة والبنك المركزى لتخفيف حدة انتشار فيروس كورونا وقد حقق البنك الأهلى المصرى أكثر من 71% من المستهدف من المبادرة حيث بلغ اجمالى عدد ماكينات الـPOS أكثر من 169 الف ماكينة بنهاية ديسمبر 2020 ما يؤكد حرص البنك من خلال منظومة الدفع الإلكترونى الخاصة به على دعم توجيهات الدولة الهادفة للتحول إلى مجتمع اقل اعتمادا على النقد كما يخطط البنك لانتشار ماكينات الـPOS لتصل إلى 240 ألف ماكينة.

وفى ذات الإطار، أشارت الباز إلى قيام البنك بإطلاق خدمات تفعيل بطاقات الدفع وبطاقات الائتمان من خلال ماكينات الصراف الآلى والقنوات الرقمية، مع إجراء تحديث شامل للموقع الإلكترونى الرسمى ليخدم نشر الوعى المصرفى لكافة الخدمات والمنتجات المصرفية والرقمية بشكل مبسط مع امكانية التقديم إلكترونيا على بعض الخدمات والمنتجات عبر الموقع.

مشيرة إلى أن المحفظة الضخمة للتجزئة المصرفية للبنك والتى تضم العديد من المنتجات والخدمات المصرفية وكذلك التوسع الكبير فى الخدمات الرقمية تتطلب تدعيم مستمر وتحديث للبنية التكنولوجية للبنك سعيا لاستيعاب هذا التطور المتلاحق والمتنامى وهو ما يدفع البنك لتبنى استراتيجية طموحة لتطوير تلك البنية بما يواكب أحدث الأساليب المتبعة ويضمن قدرتها على ضم المزيد من الخدمات والتحديثات على أعمال البنك المختلفة بأعلى درجات الجودة ومعايير الأمان، إضافة إلى حرص البنك على توفير التدريب اللازم لكوادره البشرية التى يقع على عاتقها تقديم أفضل خدمة لجمهور العملاء.

وأضاف كريم سوس الرئيس التنفيذى للتجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلى المصرى أن البنك يعمل بصورة مستمرة على تقديم العديد من الخدمات الجديدة فى المرحلة القادمة وأهمها تطوير الخدمات المقدمة من خلال ماكينات الصراف التفاعلى (ITM) حيث يعد البنك الأهلى المقدم الأوحد لهذه الخدمة فى السوق المصرفى بمصر وفقا والاتجاه العالمى فى تقديم الخدمات المصرفية.

مؤكدا ان تلك الخدمات زيادة إقبال العملاء على خدمات الانترنت والموبايل البنكى بشكل إيجابى خاصة فى ضوء تداعيات فيروس كورونا، حيث بلغ إجمالى عدد اشتراكات العملاء بخدمة الأهلى نت من الأفراد 5.4 مليون عميل بحجم معاملات417 مليار جنيه ومن الشركات 46 الف عميل بحجم معاملات وصل إلى 38 مليار جنيه،، فيما بلغ عدد المحافظ الإلكترونية الفون كاش 1.8 مليون محفظة منذ بداية إطلاق الخدمة وحتى ديسمبر 2020، حيث قام البنك أيضا بإتاحة خدمة الاشتراك بمحفظة الفون كاش للعملاء الحاليين من خلال الموقع الرسمى للبنك، ووصل عدد حركات محفظة الفون كاش بنهاية ديسمبر 2020 بـ 3.3 مليون حركة حيث وصلت إلى 11.6 مليون حركة بنهاية ديسمبر 2020 مقارنة بـ8.3 مليون حركة فى ديسمبر 2019 وبحجم 2.9 مليار جنيه مقارنة بـ1.1 مليار جنيه فى ديسمبر 2019 قبل التداعيات الأخيرة لفيروس كورونا بزيادة قدرها 1.8 مليار جنيه وبنسبة بلغت 164%.

وأشار سوس إلى تضافر كافة الجهود داخل منظومة البنك كونه أكبر وأعرق مؤسسة مالية لتعزيز دوره الرائد فى دعم التطور الاقتصادى الشامل الذى تشهده مصر حاليا فى كافة المجالات، وخاصة مجال الحوالات الواردة للمصريين العاملين بالخارج والذى يضعه البنك على رأس أولوياته ويسخر له كافة الإمكانات البشرية والتكنولوجية والفنية من أجل دعم خطط الدولة فى هذا الشأن حيث يتيح البنك امكانية صرفها على حسابات العملاء لدى البنك أو من خلال البطاقات المدفوعة مقدما التى يصدرها سعيا للاستفادة من تلك التحويلات فى خدمة الاقتصاد المصرى لما تمثله من أحد المصادر الهامة للدخل القومى. وقد تم توقيع بروتكول تعاون بين البنك الأهلى المصرى والبريد المصرى لإتاحة صرف الحوالات الواردة من الخارج عبر مكاتب البريد وتوفر تلك الخدمة امكانية استقبال الحوالات الواردة من الخارج عن طريق البنك الأهلى المصرى وإتاحتها للصرف من خلال مكاتب البريد المختلفة على مستوى الجمهورية وبالإضافة إلى ذلك، فقد تم توقيع اتفاقية تعاون مع شركة Ripple بما يتيح استخدام تقنيات Block Chain فى استقبال حوالات المصريين بالخارج.